10.03.2021     Commenti disabilitati su In una pandemia il rapporto Banca-PMI deve mutare geneticamente
 

In una pandemia il rapporto Banca-PMI deve mutare geneticamente

(Teleborsa) – di Andrea FerrettiNon bisognerebbe mai dimenticare che, semplificando, il rating di una PMI si forma per un 20% sulla base dei dati di bilancio, per un 10% sulla base delle risultanze della Centrali Rischi di Banca d’Italia, ma per ben il 70% sulla base dei dati relativi al cosiddetto “andamentale interno“. In quest’ultima…


(Teleborsa) di Andrea Ferretti

Non bisognerebbe mai dimenticare che, semplificando, il rating di una singola PMI si forma con lo scopo di un 20% sulla basilari dei dati di bilancio, per un 10% sulla base delle risultanze della Centrali Rischi di Istituto di credito dItalia, ciononostante per ben il 70% sulla base dei dati relativi al cosiddetto andamentale interno.

In questultima area il rating scruta il rapporto quotidiano banca-impresa verificando, tra le altre cose, lutilizzo pi o inferiore corretto delle linee vittoria credito concesse (sconfinamenti, utilizzo a tappo dei fidi, ritardi nel pagamento delle rate etc). Il momento che nellattuale crisi pandemica, questo rapporto bancaimpresa assume una importanza vitale. Difatti, in caratteristica di bilanci aziendali massacrati dallincertezza e dai lock down, la sopravvivenza stessa delle esili imprese dipende proprio dalla capacit degli istituti successo rimodulare sia il rapporto con le aziende, sia i criteri di valutazione del merito creditizio.

Pi in particolare, la valutazione delle PMI basata in larga misura su sistemi successo rating e rilevatori successo anomalie poteva essere parzialmente accettabile costruite in tempi vittoria vacche grasse, ma certamente non conciliabile con lattuale scenario pandemico. Dunque, diventa essenziale quale nel rapporto con le imprese le banche passino da un approccio piuttosto passivo per un approccio attivo. E le tre parole decisivo di codesto approccio vengono effettuate: monitoraggio, conoscenza e supporto.

1) Monitoraggio: le sofisticate procedure costruite in grado vittoria monitorare landamento delle ditte clienti adottate dai primarie istituti su input della vigilanza (Intesa, Unicredit, Seggio BPM etc. ) non vanno affatto spente per causa della pandemia. Contrariamente, proprio dato che in grado di evidenziare precocemente linsorgenza di anomalie, diventano preziose. Ma ci che occorre cambiare la finalit del monitoraggio: non pi solamente strumento propedeutico allattivazione da parte della banca successo rapide azioni di recupero del esattamente credito (rientro dagli affidamenti etc. ), ma strumento di early worning positivo a istituto di credito ed imprenditore per affrontare tempestivamente situazioni in deterioramento prima quale sia assai tardi. Per esempio, le normative vittoria vigilanza prevedano che una singola impresa venga classificata costruite in past paio (una delle categorie del credito deteriorato) in caratteristica di qualcuno sconfinamento continuativo per in aggiunta 90 giorni di una singola certa rilevanza. Tuttavia, le procedure vittoria monitoraggio degli istituti accendono un faro sulla posizione gi in seguito il quinto giorno successo sconfinamento. E questo esattamente per dare 85 giorni al gestore della relazione ed allimprenditore per risolvere il questione;

2) Conoscenza: molto evidente quale, anche nellattuale crisi, rating, scorig, algoritmi e motori intelligenti debbano individuare un corridoio nellambito del che erogare il credito. Ciononostante, allinterno successo questo, la conoscenza della specifica realt aziendale da parte del gestore della banca diventa elemento essenziale. Ad esempio, in caratteristica del blocco delle attivit per i lock down, i rating di estesi gruppi vittoria aziende peggioreranno massivamente. Ciononostante, proprio costruite in questo circostanza che lalgoritmo dovr abbandonare maggiore spazio alle elucubrazioni delluomo quale valuter le specifiche posizioni allinterno del coacervo vittoria imprese mediante rating costruite in picchiata. Codesto sar con lo scopo di possibile solamente se la banca spinger i propri gestori per approfondire il fattore! conoscenza: a grado di settore, di azienda turistica, di imprenditore, di previsioni;

3) Sostegno: individuato precocemente il deterioramento della circostanza grazie al monitoraggio e compresa la specifica circostanza aziendale grazie alla conoscenza, anche la tipologia dellintervento della istituto di credito durante una singola crisi sistemica del tessuto produttivo occorre subire una singola evoluzione. Costruite in questo scenario di emergenza, lintervento dellistituto non pu pi concretizzarsi semplicemente nel mettere per rientro il debitore ed escutere le garanzie. Perfino perch, facilmente, lunico esito che si otterrebbe sarebbe il crollo della posizione. La strada che la banca occorre percorrere appare, piuttosto, quella di porsi a fianco dellimprenditore costruite in crisi nel tentativo successo sorreggerlo sino alla fine dellemergenza. Ed importante quale, a codesto scopo, listituto utilizzi tutta la elasticit consentita dalle normative successo vigilanza. Persino perch, data lestrema emergenza, la vigilanza ha usato un atteggiamento pi soft sugli accantonamenti che la banca occorre fare per fronte delle misure vittoria tolleranza (forbearence) concesse alle aziende costruite in crisi. E tutto codesto non con lo scopo di bont danimo, ma perch durante una singola pestilenza la banca sopravvive solo qualora sopravvive il tessuto produttivo. Senza contare che qualora gli istituti sostenessero le imprese costruite in un istante cos critico avrebbero persino un ritorno di immagine perch si scrollerebbero successo dosso limmagine dellavido finanziere Dawes quale strappa i due penny al bambino per investirli nei meandri della finanza (sindrome successo Mary Poppins).

(Foto: mikekiev | 123RF)

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Victor
L'autore: Victor

Ciao, mi chiamo Victor. Sono giornalista da circa 8 anni. Cercherò sul mio blog di postare solo articoli interessanti e più popolari dal pianeta terra) Prenderò alcune notizie da altri siti con link alla fonte. Se non volete che l'articolo sia sul sito - scrivetemi.

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