Recensione di BlockFi: BlockFi è sicuro, legale e vale il tuo tempo?

Con un APY del 4,5% su BTC e fino al 9,5% su stablecoins , il BlockFi Interest Account (BIA) è uno dei conti di interesse per criptovalute più competitivo sul mercato. L’azienda è valutata oltre $3B dalla sua più recente serie D e ha attirato l’attenzione del pubblico di criptovalute e tradizionalmente non cripto.

La nostra recensione di BlockFi esplora come BlockFi e altri conti di interesse in criptovaluta funzionano, e se vale la pena il tuo tempo.

Riassunto rapido del conto interessi di BlockFi

BlockFi è una piattaforma di prestito privata con sede nel New Jersey fondata nel 2017.

Il prodotto di punta di BlockFi è il BlockFi Interest Account (BIA), che ha alcune caratteristiche notevoli. Il BIA

  • Permette agli utenti di guadagnare interessi composti su criptovalute come BTC, ETH, LTC, USDC, USDT, GUSD e PAXG.
  • Mantiene i depositi di criptovalute al sicuro. Le criptovalute di BlockFi sono detenute dalla Gemini Trust Company, che è regolata dal Dipartimento dei Servizi Finanziari di New York.
  • È disponibile in tutto il mondo, al di fuori dei paesi sanzionati o in lista di controllo.
  • Permette prelievi in qualsiasi momento. Gli utenti hanno solo un prelievo gratuito al mese.
  • Offre una registrazione semplice e facile, con tutta la roba di base “Know Your Customer” KYC che probabilmente sei abituato a fornire.
  • BlockFi è giusto per me? BlockFi è un’opzione abbastanza attraente per gli individui che hanno un livello di competenza da principiante a moderato con i beni digitali. Dal momento che la piattaforma ora offre depositi ACH diretti, hai solo bisogno di una minima alfabetizzazione in criptovaluta per iniziare a guadagnare interessi.

    Screenshot from BlockFi's interest calculator. 100,000 USDC will earn 124,136.70 USDC in 10 years and 12,413.67 USDC in 1 year.

    Screenshot del calcolatore di interessi di BlockFi. 100.000 USDC guadagneranno 124.136,70 USDC in 10 anni e 12.413,67 USDC in 1 anno.

    BlockFi è particolarmente notevole per coloro che desiderano generare un reddito passivo. Rispetto ai conti di investimento tradizionali, BlockFi offre 43x più dei conti di risparmio “ad alto interesse” con Ally Bank (0,2%) e 4,7x di WealthFront (1,82%). Tuttavia, vale la pena notare che i depositi di BlockFi non sono assicurati dalla FDIC. Un conto BlockFi non dovrebbe essere considerato un conto di risparmio; è un conto di investimento con una serie unica di rischi che i tradizionali conti di risparmio fiat nelle banche non hanno.

    • Minimum Deposit: $0
    • Tasso di interesse Stablecoin: 9% sui tuoi primi 40,000 USDC, e GUSD, e 8% per qualsiasi importo oltre quello. USDT ottiene 9,5%, che è uno dei più alti APY di stablecoin sul mercato.
    • Tasso di interesse Bitcoin: 4.5% in interesse annuale sui depositi fino a 0,1 BTC, 1% su qualsiasi BTC tra 0,1% e 0,35%, e 0,1% per 0,35 BTC e oltre.
    • Tasso di interesse Ethereum: 5% fino a 1,5 ETH, 1,5% tra 1,5 e 50 ETH, e 0,25% oltre.
    • Tasse mensili: $0
    • Codice di riferimento BlockFi & Promozioni: Ricevi fino a $250 (a partire da $25) in bonus USDC quando fai clic e fondi un nuovo conto BlockFi con almeno $500. I termini si applicano.

    BlockFi offre prestiti garantiti dalla tua criptovaluta con un rapporto LTV del 50%.

    La seguente recensione di BlockFi contiene una intervista esclusiva con il team di BlockFi. È stata scritta e regolarmente aggiornata per il conto interessi di BlockFi, non per i prodotti di prestito, la carta di credito BlockFi o lo scambio.

    La squadra di BlockFi

    Il team di leadership di BlockFi ha decenni di esperienza nei servizi finanziari tradizionali e nel mondo bancario. L’azienda sostiene di adottare un approccio conservativo alla regolamentazione per posizionarsi favorevolmente per una crescita ed espansione sostenibile a lungo termine.

    BlockFi Leadership team

    Team di leadership di BlockFi, inclusi i fondatori Zac Prince e Flori Marquez

    Fondatore e CEO, Zac Prince ha esperienza di leadership in diverse aziende tecnologiche di successo. Prima di iniziare BlockFi, ha guidato i team di sviluppo del business a Orchard Platform, un broker-dealer e RIA nel settore dei prestiti online, e Zibby, un prestatore online per i consumatori.

    Il co-fondatore e VP delle operazioni Flori Marquez ha esperienza nella gestione di prodotti di prestito alternativi. Ha contribuito a costruire e scalare un portafoglio di 125 milioni di dollari per Bond Street (acquisito da Goldman Sachs) come responsabile della gestione del portafoglio. Ha gestito tutte le operazioni tra cui il punto di origine, il default e il contenzioso.

    Chief Risk Officer, Rene Van Kesteren ha trascorso oltre 15 anni in BAML come Managing Director di ML Professional Clearing Prime Brokerage. Ha costruito la piattaforma di prestiti strutturati azionari, compresi i quadri di rischio e di conformità normativa. Rene ha anche lavorato come trader di derivati azionari nella divisione strategica di investimenti quantitativi di Caxton.

    BlockFi Funding: Quanti soldi ha raccolto BlockFi?

    BlockFi ha raccolto un totale di 508,7 milioni di dollari, valutando la giovane azienda a 3 miliardi di dollari. Le entrate di BlockFi sono cresciute di 10 volte nell’ultimo anno, mettendola sulla buona strada per raggiungere i 100 milioni di dollari di entrate nel corso del prossimo anno. Con oltre 1,5 miliardi di dollari in attività sulla piattaforma, e un tasso di perdita dello 0% nel suo portafoglio di prestiti, BlockFi ha fatto un caso forte per affermarsi come un’entità dominante nel globale spazio emergente FinTech.

    BlockFi ha sollevato la sua parte del leone di finanziamento in una Serie D da 350 milioni di dollari, guidata da nuovi investitori come Bain Capital Ventures, Pomp Investments, Tiger Global, e partner di DST Global. In un comunicato stampa, BlockFi ha notato che prevede di utilizzare l’afflusso di capitale per esplorare ulteriori innovazioni nella sua suite di prodotti, accelerare l’espansione di nuovi mercati e potenzialmente finanziare nuove opportunità di acquisizione.

    BlockFi ha raccolto 50 milioni di dollari nella sua serie C guidata da Morgan Creek Digital, con investitori partecipanti come Valar Ventures, Winklevoss Capital, Kenetic Capital, CMT Digital, Castle Island Ventures, SCB 10X, HashKey, Avon Ventures, Purple Arch Ventures, Michael Antonov, il giocatore NBA Matthew Dellavedova, e due dotazioni universitarie.

    Prima della sua recente serie C, BlockFi ha raccolto 18,3 milioni di dollari in finanziamenti di serie A guidati da Valar Ventures, sostenuta da Peter Thiel, con la partecipazione di Winklevoss Capital, Galaxy Digital, ConsenSys Ventures, Akuna Capital, Avon Ventures, Susquehanna, CMT Digital, Morgan Creek e PJC.

    Recensione di BlockFi: BlockFi è sicuro, legale e vale il tuo tempo?

    Raccolta fondi di BlockFi il 15 marzo 2021 (fonte: Crunchbase)

    BlockFi ha anche raccolto precedenti round da SoFi e Purple Arch Ventures.

    La squadra nota che prevede di raccogliere ulteriore capitale in futuro per facilitare il continuo sviluppo del prodotto e la rapida crescita.

    A partire da marzo 2021, la piattaforma ha oltre 265.000 clienti al dettaglio e 200.000 clienti istituzionali, con entrate mensili segnalate di $ 50m nel 2021, rispetto alle entrate mensili di $ 1,5m nel 2020.

    Revisione del conto di interesse BlockFi e tassi di interesse BlockFi

    I tassi di interesse di BlockFi sono superiori alla media nel mercato dei conti di interesse delle criptovalute, e molto meglio, anche se intrinsecamente più rischiosi, delle criptovalute su uno scambio o un portafoglio senza interessi.

    • Tasso di interesse Bitcoin: 4.5% in interesse annuale fino a 0,1 BTC, 1% su qualsiasi BTC tra 0,1% e 0,35%, e 0,1% per 0,35 BTC e superiori.
    • Tasso di interesse Ethereum: 5% fino a 1,5 ETH, 1,5% tra 1,5 e 50 ETH, e 0,25% oltre.

    BlockFi's most recent rates on 10/11/21

    Tassi più recenti di BlockFi al 10/11/21

    Ad eccezione di Tether al 9,5%, tutte le stablecoin ricevono 9% di interesse su tutti i depositi sotto i 40.000, e 8% su qualsiasi importo superiore

    • Gemini Dollars (GUSD): 9% interesse sui depositi GUSD.
    • USDC Dollari (USDC): 9% interessi sui depositi USDC.
    • PAX: 9% di interesse sui depositi PAX.
    • PAXG: 9% di interessi sui depositi PAXG.
    • USDT: 9.5% di interesse sui depositi USDT.
    • BUSD: 9% di interesse sui depositi USDT.

    L’interesse è pagato nella sua criptovaluta nominaley, quindi fai attenzione alla volatilità dell’asset – la criptovaluta guadagnata potrebbe essere più o meno del suo equivalente in USD al momento del deposito, quindi pianifica di conseguenza.

    Tuttavia, poiché le stablecoin sono ancorate 1:1 al dollaro USA, in teoria non comportano lo stesso rischio di volatilità di un asset come il BTC.

    $10.000 in GUSD ti faranno guadagnare $750 in GUSD per tutto l’anno, e dato che è ancorato al dollaro USA, non dovrai preoccuparti che il suo prezzo sia drasticamente diverso (sempre che non succeda qualcosa di catastrofico a Gemini o al suo GUSD.)

    Si prega di notare che BlockFi addebita commissioni di prelievo forfettarie che vengono sottratte dall’importo totale del prelievo. Gli utenti ottengono 1 prelievo gratuito al mese.

    Recensione di BlockFi: BlockFi è sicuro, legale e vale il tuo tempo?

    Come fa BlockFi a fare soldi?

    BlockFi è un business di diffusione che fa soldi prendendo in prestito il capitale ad un certo tasso (i tassi di interesse che paga agli utenti) e lo presta ad un tasso più alto (i tassi di interesse che offre per i prestiti BTC/ETH/GUSD). Un post sul blog di BlockFi nota che l’azienda lavora principalmente con controparti istituzionali per offrire loro liquidità. Questi mutuatari consistono in:

    • Commercianti e fondi di investimento che cercano opportunità di trading di arbitraggio in un mercato frammentato. Prendono in prestito criptovalute per chiudere i divari di prezzo tra le borse o i mercati dispersi. I trader con margine prenderanno in prestito per alimentare le loro strategie di trading.
    • I market maker over the counter (OTC) che collegano acquirenti e venditori che preferiscono non effettuare transazioni negli scambi pubblici, spesso con un forte ricarico. Queste parti hanno bisogno di tenere l’inventario di criptovalute a portata di mano per soddisfare la domanda. Poiché possedere la criptovaluta richiede molto capitale e comporta il rischio di volatilità dei prezzi, i market maker OTC prenderanno in prestito da prestatori come BlockFi per facilitare le loro esigenze.
    • Altre imprese che hanno bisogno di un inventario di criptovalute per fornire liquidità ai loro clienti. Questa categoria comprende imprese come i bancomat di criptovalute che tengono la maggior parte dei loro asset di criptovalute in celle frigorifere e hanno bisogno di un certo livello di liquidità per funzionare su base giornaliera.

    BlockFi è sicuro? I tuoi soldi sono al sicuro su BlockFi?

    Sulla base delle nostre ricerche e conversazioni, BlockFi supera il test di sicurezza. Beh, è sicuro quanto Gemini, il suo custode principale. Gemini tiene il 95% dei suoi beni in depositi freddi e il 5% in portafogli caldi che sono assicurati da Aon.

    Gemini è un custode autorizzato e regolato dal NYDFS, e ha recentemente ricevuto la conformità SOC2 da Deloitte per la sua soluzione di custodia.

    Mentre i tassi di interesse di BlockFi sono attraenti, è naturale per gli aficionados delle criptovalute essere scettici – e giustamente, tendiamo ad essere una razza paranoica. Ecco a cosa serve questa recensione di Blockfi!

    Cosa succede ai fondi degli utenti durante ognuno di questi scenari? Come sono protetti?

    Anche se ci fidiamo di un’azienda, e c’è poco che indichi che non ci si può fidare di BlockFi, i “what if” del giorno del giudizio hanno un posto primario nel nostro cervello.

    Abbiamo fatto al team di BlockFi alcune domande del giorno del giudizio:

    Cosa succede se BlockFi viene violato?: “Gemini è il custode principale di BlockFi e BlockFi non tiene direttamente le chiavi private. Gemini tiene la maggior parte dei suoi beni in depositi freddi ed è assicurata da Aon. Gemini è un custode autorizzato e regolato dal NYDFS. Recentemente hanno ricevuto un audit di conformità SOC2 Type 1 da Deloitte per la loro soluzione di custodia. Incoraggiamo gli utenti a leggere di più sulla sicurezza di Gemini. “

    Cosa succede se un conto utente viene compromesso?: “Fin dall’inizio, BlockFi non ha perso alcun fondo del cliente. Nel caso in cui il conto di un utente sia compromesso, cosa che i nostri protocolli di sicurezza hanno rilevato in passato, congeliamo il conto dell’individuo per una settimana. Poi, conduciamo una videoconferenza con l’individuo colpito per verificare la sua identità. Possiamo quindi cambiare il loro indirizzo e-mail e la password, in modo che possano riprendere il controllo del loro account”

    Cosa succede se improvvisamente tutti sono inadempienti sui loro prestiti di criptovaluta? “Quando prestiamo criptovalute per generare rendimento, abbiamo un processo di gestione del rischio e di analisi del credito estremamente accurato. Prestiamo principalmente solo a grandi mutuatari istituzionali, ben capitalizzati, o a controparti disposte a fornire garanzie e a fornire la possibilità di chiamare i margini su base 24/7.”

    “Ciò significa che se prestiamo $1M di BTC alla ditta XYZ, la ditta XYZ garantisce il prestito (tipicamente ~120%) dandoci ~$1.2M USD. Se il prestito dovesse poi entrare in margin call e il mutuatario non fosse in grado di fornire ulteriori garanzie (default), useremmo il loro collaterale USD per comprare crypto”

    “Abbiamo prestato attivamente da gennaio del 2018, anche durante più periodi di alta volatilità, senza perdite in tutto il nostro intero portafoglio di prestiti. BlockFi è vincolato da NDA per discutere i termini di specifici mutuatari/tassi.”

    Come faccio a richiedere un conto BlockFi?

    Registrarsi per un conto BlockFi è abbastanza semplice e può essere fatto in meno di due minuti.

  • Puoi iniziare proprio da questa recensione di BlockFi. Vai al sito web di BlockFi. Usando questo codice, puoi ricevere fino a $500 sul tuo deposito come bonus d’iscrizione, a partire da $25 quando depositi un minimo di $500.
  • Vai all’opzione “Guadagna interessi” nel cursore della homepage, o “Inizia” nel menu.
  • Inserisci la tua email e crea una password per creare il tuo account.
  • Inserisci il codice di verifica inviato a quella email.
  • Una volta effettuato l’accesso, seleziona “Deposito” per verificare la tua identità ed effettuare il tuo primo deposito.
  • Inserisci le tue informazioni personali per la verifica (parte 1)
  • Carica un documento d’identità come un passaporto, una patente o una carta d’identità e aspetta di essere approvato.
  • Come posso contattare il servizio clienti di BlockFi?

    Se vuoi contattare il servizio clienti, puoi raggiungerlo a [email protected].

    Finora il supporto di BlockFi è stato ben al di sopra della media. Facci sapere se la tua esperienza è stata diversa!

    BlockFi è assicurato?

    BlockFi è assicurato FDIC? Beh, poiché l’assicurazione FDIC non si applica ai beni digitali come le criptovalute, i tuoi depositi in BlockFi non sono coperti dall’assicurazione FDIC. Tuttavia, BlockFi utilizza la società partner Gemini come servizio di custodia, e Gemini ha la sua assicurazione per i suoi depositi. Tuttavia, prendere questo con un grano di sale, come BlockFi deve ancora sperimentare un hack per i fondi degli utenti – l’assicurazione è solo buono come funziona, e deve ancora essere determinato (e si spera che non sarà mai!)

    Come è sostenibile offrire un tasso di interesse del 4,5% su BTC?

    “L’interesse che siamo in grado di pagare si basa sul rendimento che siamo in grado di generare dal prestito, che è direttamente correlato alla domanda del mercato nello spazio (cioè quale tasso le istituzioni sono disposte a pagare per prendere in prestito specifici asset cripto, in quanto varia da asset a asset). Siamo vincolati da NDA per discutere i dettagli (istituzioni, tassi specifici, ecc.)”

    Che ne dici del tasso di interesse del 9% sulle Stablecoin come GUSD?

    “Siamo in grado di utilizzare i depositi di stablecoin per finanziare i nostri prestiti al consumo (il TAEG medio è ~10-13%) quindi possiamo permetterci di pagare interessi più elevati ai depositanti di GUSD / Stablecoin.”

    Il tasso di interesse di BlockFi è soggetto a cambiamenti su base mensile, potreste spiegarne il motivo?

    “I prossimi cambiamenti sono annunciati tipicamente 1-2 settimane prima di un nuovo mese, dando ai clienti un ampio preavviso e tempo per prepararsi. L’interesse che siamo in grado di pagare è una funzione della domanda di prestito.

    Puoi leggere di più sul perché i nostri tassi sono variabili e su come funziona il mercato dei prestiti qui e qui.”

    Cosa succede nel caso di un fork di BTC/ETH? Il saldo di un utente sarà accreditato anche con la moneta biforcata?

    “Gemini è il nostro custode e ha tutte le informazioni su ciò che accade nel caso di una rete biforcata. Si prega di fare riferimento al loro accordo utente qui dove si può leggere di più su questo.”

    Come si presenta il futuro per BlockFi? Come sarà diversa questa recensione di BlockFi tra un anno?

    “Siamo fiduciosi che diventeremo una società molto grande e di successo che fornisce servizi finanziari su scala globale a beneficio di milioni di clienti. Abbiamo intenzione di passare attraverso tre fasi di crescita distinte basate sul nostro mercato indirizzabile e sui nostri prodotti:

    • Phase 1
      • Prodotti per persone che già possiedono Bitcoin o un altro asset cripto che è supportato dalla piattaforma di BlockFi
      • Possibilità di guadagnare interessi prendendo in prestito USD garantiti dai tuoi crypto
    • Phase 2
      • Espandere il mercato indirizzabile per includere persone che non possiedono ancora criptovalute.
      • Lanciare la possibilità di comprare e vendere sulla piattaforma e prodotti della categoria dei pagamenti come una carta di credito Bitcoin rewards
    • Phase 3
      • Concentrarsi sull’espansione globale ed espandere il mercato indirizzabile per includere utenti che potrebbero non voler mai possedere crypto
      • Utilizzare massicciamente le stablecoin per fornire prodotti bancari tradizionali sui binari della blockchain

    BlockFi credit card

    L’ultimo prodotto di BlockFi, la carta di credito BlockFi (fonte: BlockFi)

    Pensieri finali: BlockFi è legale?

    Tutti i nostri indicatori per questa recensione di BlockFi (storia, team, comunicazione con il supporto, e valutazione del modello di business) puntano a sì: BlockFi è legale. Ci sono pochissime prove che suggeriscono il contrario. Ci sono una manciata di recensioni negative online da parte di utenti scontenti, ma per lo più sembrano essere radicati in malintesi, come il presupposto che l’interesse è stato pagato in USD e non in BTC/ETH/GUSD.

    Se BlockFi vale la pena o meno dipende dal tuo profilo di rischio e da cosa stai facendo con le tue criptovalute. I tassi di interesse di BlockFi sono abbastanza competitivi per l’industria, e per alcuni asset digitali, leader del settore.

    Se è solo seduto su uno scambio, si può anche raccogliere i benefici dell’interesse composto. 10 BTC produrrebbero un guadagno non trascurabile di circa 850 dollari, così come i benefici o gli svantaggi della fluttuazione del prezzo del Bitcoin, quindi tienilo a mente.

    Vale la pena ricordare che ogni volta che la vostra criptovaluta lascia i vostri portafogli hardware, è esposta ad un maggior grado di rischio. Se BlockFi o Gemini dovessero sperimentare qualche (altamente improbabile) hack catastrofico, la tua criptovaluta sarebbe a rischio.

    La nostra recensione di BlockFi è risultata positiva. Dopo aver parlato con i rappresentanti del team, e con il loro team di supporto sul lato client, non vediamo l’ora di vedere BlockFi affermarsi ulteriormente nello spazio.

    Codice di riferimento BlockFi: Ricevi un bonus di $25 USDC quando clicchi e fondi un nuovo conto BlockFi con almeno $500. Terms Apply.

    Recensione di BlockFi: BlockFi è sicuro, legale e vale il tuo tempo? 1

    Progetti come BlockFi semplicemente esistenti forniscono agli investitori di criptovaluta una tanto necessaria diversificazione dei flussi di reddito, qualcosa che gli irriducibili HODLers hanno mancato negli ultimi anni.

    Punteggio di CoinCentral

    Nota dell’editore/disclaimer: L’articolo di cui sopra non è un consiglio di investimento. Questa recensione è scritta a scopo educativo e di intrattenimento.